Uusi pankkilaki ei paranna tilannetta
Yhdysvaltain pankeissa asiakastiedot ovat kaupan
Amerikkalaiset pankkiasiakkaat olettavat, että pankeilla on vaitiolovelvollisuus ja että kaikki asiakkaita koskevat tiedot pidetään visusti poissa ulkopuolisten silmistä. Asia on kuitenkin lähes päinvastoin: amerikkalaispankit ja luottoyhtiöt myyvät surutta asiakastietoja mm. suoramarkkinoinnin tarpeisiin.Kaupan ovat asiakkaiden osoitteet, luottokorttien numerot sekä pankkitilin numero ja saldo, ja myös sosiaaliturvatunnuksia luovutetaan eteenpäin.
Asiakkaista pystytään nykyään myös luomaan monenlaisia kuluttajaprofiileja luottokorttifirmoista saatujen tietojen perusteella, niistä pystytään päättelemään esimerkiksi perheen taloustilanne ja kulutustottumukset. Tällaiset tiedot menevät erittäin hyvin kaupaksi.
Jotkut pankit tienaavatkin nykyään tietokaupalla jopa paremmin kuin perinteisillä pankkialan tuotoilla. Yhdysvaltain tietosuojaviranomaiset ovat tilanteesta raivoissaan, sillä pahaa-aavistamattomalta kuluttajalta ei tarvitse pyytää lupaa tietojen myyntiin.
Uudesta pankkilaista ei apua
Uuden, vireillä olevan perusteellisen pankkilakiuudistuksen odotettiin tuovan parannusta kuluttajan asemaan, mutta nyt tietosuojaviranomaiset pelkäävät, että pankkiasiakkaan asema jopa heikkenee entisestään.
Viimeistä silausta vailla olevan pankkilain myötä Yhdysvalloissa sallitaan viimeinkin pankkien, arvopaperilaitosten ja vakuutusyhtiöiden yhdistyminen finanssitavarataloiksi.
Rahoitusmaailma on uudistuksen läpimenosta riemuissaan, sillä lakia rahoitusalan yritysten yhtymisestä on koitettu puskea läpi yli 20 vuotta.
Rahoitusyritysten yhdistyminen tarkoittaa myös sitä, että mm. pankit ja vakuutuslaitokset voivat rauhassa yhdistellä asiakkaita koskevia tietokantojaan.
Pankki saattaa siis vastaisuudessa kieltää asiakkaalta lainan tai luottokortin vaikkapa sairausvakuutusyhtiöltä saatujen terveystietojen perusteella. Tietokantoja yhdistelemällä saadaan myös luotua entistä laajempia ja yksityiskohtaisempia asiakastiedostoja.
Asiakkaalla ei ole kuitenkaan oikeutta tutustua tiedostoihin tai korjata niissä mahdollisesti olevia virheitä.
Lieviä rajoituksia tietomyyntiin tulossa
Uusi pankkilaki rajoittaa kuitenkin hieman rahoituslaitosten oikeutta tietojen myyntiin. Laki vaatii, että pankkien on pistettävä tietomyyntipolitiikkansa selkeästi paperille ja asiakkaan ulottuviin.
Pankkien ja muiden rahoitusalan yritysten on myös ryhdyttävä laatimaan sääntöjä yksityisyyden suojasta ja tietomyynnistä. Osavaltioilla on myösmahdollisuus vaatia alueellaan toimivilta pankeilta tiukempaa tietosuojapolitiikkaa kuin mitä liittovaltion laki edellyttää.
Asiakkailla on vastaisuudessa mahdollisuus vaatia, että heidän tietojaan ei luovuteta ilman lupaa suoramyyjien käyttöön, mutta tietosuoja-asiantuntijoiden mukaan asiakkaan kiellot eivät auta paljokaan, sillä porsaanreikiä löytyy edelleen.
Tietoja voidaan yhä antaa ulkopuolisille, jos tietovälityksen sanotaan palvelevan yrityksen omia tarpeita. Pankkitietoja voidaan edelleen myydä ilman kuluttajan lupaa suoramarkkinoinnin tarpeisiin, jos markkinointiyritys vakuuttaa pitävänsä tiedot luottamuksellisina.
STT-IA
29.10.1999
