Konkurssimahdollisuutta ei löydy Euroopasta
Oikeusministeriön tekemässä velkajärjestelyselvityksessä ei löytynyt yhtään eurooppalaista maata, jossa velallinen voisi vapautua veloistaan vain hakemalla itsensä konkurssiin.Pohjoismaissa, Islantia lukuunottamatta, on Suomen mallin kaltainen lainsäädäntö. Suomessa velkajärjestelyhakemusten määrä suhteessa väkilukuun on ollut moninkertaisesti suurempi kuin muissa Pohjoismaissa.
Yhdysvalloissa on käytössä kaksi menettelyä; likvidaatiokonkurssi ja maksusuunnitelmakonkurssi. Likvidaatiokonkurssi on henkilökohtainen konkurssi, jossa velallisen omaisuus myydään ja rahat jaetaan velkojille.
Velallinen vapautuu vastaamasta konkurssiveloista, mutta vapautuminen ei koske elatusapuvelkaa, etuoikeutettua verovelkaa eikä eräitä ylellisyyskulutukseen otettuja velkoja. Tuomioistuin voi myös evätä vapautumisen jos velallinen on toiminut epärehellisesti.
Likvidaatiokonkurssin käyttöä on tarkoitus vähentää muuttamalla lakia. Yhdysvalloissa epäillään, että likvidaatiokonkurssia voidaan käyttää kulutusluotoista vapautumiseen, vaikka velallisella olisi maksukykyä.
Maksusuunnitelmakonkurssi on periaatteiltaan samanlainen kuin velkajärjestely. Yleensä ohjelma kestää kolme vuotta, jonka aikana velallisen on toteutettava määrättyä maksusuunnitelmaa - elinkustannuksista yli jäävä osa tuloista on maksettava velkojille.
Hollannissa maksuohjelmia
Hollannissa maksukyvyttömyysmenettelystä astui voimaan laki vuonna 1998. Sen mukaan velallinen voi hakea velkajärjestelyä pyrittyään ensin sovintoratkaisuun velkojiensa kanssa. Ellei sopua synny, voi tuomioistuin määrätä velalliselle velkajärjestelyohjelman, joka kestää 3-5 vuotta.
Jos tuomioistuin ohjelman jälkeen katsoo velallisen tehneen parhaansa velkojen maksamiseksi, velkojien oikeus vaatia saataviensa täytäntöönpanoa lakkaa. Velkajärjestely ei koske vakuusvelkoja.
Oikeusministeriö korostaa, että toisin kuin suomalaisessa keskustelussa on väitetty, Hollannissa ei ole mahdollista henkilökohtaiseen konkurssiin, vaan lainsäädäntö perustuu maksuohjelmamenettelylle.
Saksassa laki tuli voimaan viime vuonna. Se sisältää kaksi vaihtoehtoista mallia. Velallinen voi konkurssimenettelyn yhteydessä hakea vapautusta veloista, joiden maksamiseen varallisuus ei riitä.
Hakemuksen hyväksymistä seuraa seitsemän vuoden koeaika, jonka aikana velallisen on käytettävä ulosmitattavissa oleva osuus tuloistaan velkojen maksamiseen.
Seitsemän vuoden jälkeen tilannetta tarkastellaan uudelleen. Jos velallinen on noudattanut koeaikaan liittyviä velvollisuuksiaan tuomioistuin vapauttaa hänet veloista.
Saksassa on käytössä myös ns pienselvittely, kuluttajille ja vähäistä elinkeinotoimintaa harjoittaville. Siinä velallisen on itse esitettävä ehdotus velkajärjestelyohjelmaksi ja velkojat äänestävät sen hyväksymisestä.
Edellytys on, että vähintään puolet velkojista sekä lukumäärän että saatavien rahamäärän mukaan laskettuna kannattaa ehdotusta.
STT-IA
23.6.2000
