Vaikeita kysymyksiä jäi edelleen pohdittavaksi
Rahan vastaanottoa esitetään myös muille kuin pankeille
Pankit ovat saamassa uusia kilpailijoita, jos torstaina väliraporttinsa jättäneen pankkipalvelutyöryhmän ehdotukset toteutuvat. Työryhmän mielestä yrityksillä pitäisi esimerkiksi olla oikeus ottaa vastaan asiakkaiden varoja tilille. Raha voitaisiin käyttää yrityksen tai sen kanssa yhteistyötä tekevän toisen yrityksen myymien tavaroiden tai palvelujen maksuksi.
Tarvittaessa rahat olisi voitava nostaa tililtä. Tällaisille tileille laitettavien varojen määrälle tulisi asiakaskohtainen yläraja. Nykyisin nk. avistavarojen vastaanotto on sallittu vain pankeille ja säästökassoille.
Tätä nykyä säästökassoihin sijoitettua rahamäärää ei ole rajoitettu. Työryhmän mielestä asiakaskohtainen katto olisi ulotettava myös niihin tietyn siirtymäajan jälkeen.
Vaikka esitys toisi pankeille kilpailijoita, niillä olisi jatkossakin selkeä erityisasema. Esimerkiksi talletussuoja koskisi jatkossakin vain pankkeihin tehtyjä varainsiirtoja. Juuri tästä syystä muut eivät voisi käyttää talletus-sanaa.
Uudistuksia tarvitaan, koska mm. uusi tekniikka lisää toimialaliukumia ja kilpailu muutoinkin lisääntyy. Tätä nykyä esimerkiksi sähköisen rahan liikkeelle laskusta ei ole säännöksiä.
Työryhmää perustettaessa oltiin myös huolestuneita konttoriverkoston supistumisesta. Työryhmän määräaika päättyy tämän vuoden lopussa. Jatkossa se aikoo keskittyä erityisesti siihen, millä ehdoin pankit voisivat ulkoistaa pankkipalvelujaan eli tarjota niitä muiden yritysten tai asiamiesten hoidettavaksi. Väliraportissa tätä puolta ei käsitellä lainkaan.
Se on selkeä vastapuoli varojen vastaanoton laajentamiselle. Jotkut pankkiirit ovat ehtineet harmitella, että työryhmässä on vain yksi pankkialan edustaja.
Rajoitettua toimintaa ilman toimilupaa
Työryhmän mielestä asiakkaiden varojen vastaanottoon tarvittaisiin pääsääntöisesti toimilupa. Tätä pidetään välttämättömänä luotettavuuden varmistamiseksi. Se on myös välttämätöntä, jotta kaikilla olisi samanlaiset kilpailuolot.
Tiettyjä poikkeuksia työryhmä olisi kuitenkin valmis sallimaan. Jos esimerkiksi yleisöltä hankittuja varoja voisi käyttää ainoastaan toiminnallisesti tai alueellisesti selkeästi rajatusti, pakollista toimilupaa ei tarvittaisi. Näin voisi olla, kun yritykset kuuluvat samaan konserniin, yritykset ovat saman keskusyhteisön jäseniä tai omistajia.
Lupaa ei myöskään tarvittaisi, kun varoja voitaisiin käyttää vain samassa rakennuksessa toimivissa yrityksissä. Näin esimerkiksi huvipuistoon menijä voisi hankkia elektronisen maksukortin, jota hän voisi käyttää laitteisiin ja alueella oleviin ravintoloihin ja muihin liikkeisiin.
Työryhmän ehdotusten läpivienti voi olla todella vaikeaa.
STT-IA
14.4.2000
